17/10/2019

Como conseguir um Financiamento Imobiliário

Comprar a casa própria é o grande sonho da maioria dos brasileiros. E a maneira mais fácil de realizar esse sonho é fazendo um financiamento através do Programa Minha Casa Minha Vida. Se você quer saber como conseguir um financiamento imobiliário o primeiro passo é entender como ele funciona e quais são os passos para conseguir o seu. Veja as dicas que a Plano&Plano separou para você.

O que é financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário é uma forma de pagamento que facilita a compra de um imóvel. Com ele, você não precisa ter o dinheiro para pagar o valor do imóvel à vista e assim seu sonho fica mais fácil de se realizar. O financiamento pode ser feito por bancos públicos, como a CAIXA, ou por bancos privados. Cada banco tem sua própria taxa de juros e condições diferentes para aprovar um financiamento. A CAIXA é quem oferece as melhores condições de pagamento, graças ao Programa Minha Casa Minha Vida.

Como conseguir o seu financiamento

Depois de escolher o apartamento dos seus sonhos, a própria equipe da construtora vai te ajudar a dar entrada no pedido de financiamento. Na Plano&Plano, por exemplo, nossos especialistas vão te ajudar a aproveitar todos os benefícios do Minha Casa Minha Vida e conseguir aprovar um financiamento que caiba no seu bolso.

Para isso, você vai ter que separar alguns documentos e cumprir alguns requisitos. Mas pode ficar tranquilo que você será orientado o tempo todo nesse processo.

Depois de entregar os documentos solicitados e dar entrada no pedido de financiamento, o banco vai analisar o seu processo e decidir pela liberação do crédito. Caso o financiamento seja aprovado, o banco separa o dinheiro necessário para a compra do imóvel e, após a assinatura do contrato de financiamento, ele mesmo efetua o pagamento para a construtora.

A partir da assinatura do contrato, você terá uma prestação mensal para pagar e assim ficar cada vez mais próximo de quitar seu financiamento. Cada parcela é composta de duas partes: a amortização do empréstimo e os juros, que são calculados de acordo com o tempo de financiamento escolhido. Quanto maior o número de parcelas, menor é o valor que você pagará por mês. É importante fazer as contas pra que a parcela caiba no seu bolso.

No Programa Minha Casa Minha Vida, a taxa de juros do financiamento e o valor do subsídio variam de acordo com a sua renda familiar. Clique aqui para usar o Simulador da Plano&Plano e calcular o valor máximo que você pode financiar.

Documentos e condições necessárias para conseguir um financiamento

Para solicitar um financiamento imobiliário você não pode ter nenhuma restrição de crédito no seu nome. Também é preciso comprovar sua renda familiar, usando documentos como seu holerite, extratos bancários ou declaração de imposto de renda.

É muito importante você se planejar e separar a documentação com antecedência. Esse é um dos principais cuidados que você tem que ter. Você vai precisar dos seus documentos de identificação pessoal (RG e CPF), comprovante de residência recente, comprovante de renda original, comprovante de estado civil (caso queira usar a renda do seu companheiro), certidão conjunta negativa de débitos relativos a tributos federais e dívida ativa da união e comprovante de renda original. Parece complicado, mas não é. Peça ajuda para seu corretor de imóveis da Plano&Plano, que ele vai te orientar em todo o processo. Veja o resumo dos documentos necessários para dar entrada no seu financiamento:

CPF ou documento oficial que contenha o referido cadastro
Carteira de identidade ou outro documento oficial de identificação que conste foto e filiação.
Ou identidade de estrangeiro, se for o seu caso.
Certidão de nascimento se você for solteiro.
Certidão de casamento ou certidão de casamento com averbação da separação/divórcio ou certidão de óbito do cônjuge. Se for o caso de uma união estável, apresentar a declaração formal da união.
Declaração de beneficiário no programa “Minha Casa Minha Minha Vida”, atestando a renda familiar.
Três últimos comprovantes de renda.
Comprovante de residência atualizado
Extrato do FGTS atualizado
Cópia de Carteira de Trabalho (CTPS)
Declaração do imposto de Renda (caso declare)
Para aposentados do INSS: extrato trimestral dos rendimentos, carta de concessão no caso de pensão por morte para verificar o valor da renda.
Para aposentados em outros órgãos: último contracheque.
Trabalhadores autônomos podem comprovar sua renda apresentando extrato bancário, recibos de prestação de serviços e declaração do Imposto de Renda do último ano

A comprovação de renda pode ser realizada de vários modos. Se o comprador trabalha de carteira assinada, basta apresentar os últimos holerites recebidos. Caso seja empresário ou profissional autônomo, é possível comprovar os ganhos com a declaração de imposto de renda e extratos bancários. Se for o seu caso, a Declaração Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore), elaborada por um contador, também pode ser utilizada.

O que é a parcela do financiamento?

A parcela do empréstimo não é composta apenas pelo valor do imóvel dividido pelo número de meses do financiamento. Ela pode ser dividida em três partes: a amortização da dívida, os juros e as tarifas. Cada tipo de financiamento tem uma forma própria de amortizar a dívida, ou seja, de diminuir o saldo devedor.

Qual o valor da entrada para financiar um imóvel

O valor da entrada varia de acordo com o banco que vai conceder o crédito e a renda familiar de cada pessoa. Geralmente, a quantia mínima corresponde a 20% do preço total do imóvel. Porém, em muitos casos, você consegue parcelar o valor da entrada junto à construtora do imóvel escolhido. A Plano e Plano, por exemplo, parcela a sua entrada em até 30 vezes, ajudando seus clientes a vencer essa barreira. É muito importante ter em conta que, quanto maior for o valor que você puder dar de entrada, menor será o valor financiado. Isso vai fazer com que o valor da parcela que você vai precisar pagar seja menor.

Como usar o FGTS no financiamento imobiliário

O FGTS pode ser um grande aliado para quem quer conquistar a casa própria. Para que o recurso possa ser utilizado na compra do imóvel você precisa ter, no mínimo, 3 anos de trabalho de carteira assinada. Além disso, não pode ter nenhum outro financiamento ativo. Você deve morar ou trabalhar na cidade onde pretende adquirir o imóvel e não ser proprietário de outra residência nesse mesmo município.

Faça uma simulação de financiamento

Realizar simulações de compra é muito importante antes de pedir seu financiamento imobiliário. Um simulador considera o que você precisa dar de entrada, o tempo para pagar o empréstimo e o valor de cada parcela. Assim fica mais fácil decidir a hora de escolher o financiamento ideal para o seu bolso. Acesse o Simulador da Plano&Plano e descubra o valor máximo que você pode financiar. Veja como essa ferramenta pode te ajudar a conquistar o seu sonho.

Aumente as suas chances de ser aprovado

Além de todos os pré-requisitos já citados, outros pontos podem aumentar as suas chances de ter o financiamento aprovado. Confira:

Seja um bom pagador. Os bancos pesquisam o CPF de qualquer pessoa para saber como é o comportamento dela na hora de pagar as contas. Para aumentar as suas chances de conseguir um financiamento imobiliário é recomendável ter uma boa imagem diante das instituições financeiras e, sempre que possível, pagar tudo em dia.
Deposite o que você ganha. Quem é autônomo ou trabalha de carteira assinada, mas também tem uma renda informal e deseja aproveitá-la deve movimentar a conta bancária. Dessa forma, fica mais simples comprovar que possui uma entrada regular de dinheiro, usando seus extratos bancários.
Declare Imposto de Renda. Para quem é autônomo também é fundamental fazer a declaração anual de Imposto de Renda. Esse será um documento muito importante para apresentar ao banco e conseguir aprovar o seu financiamento.

O financiamento imobiliário é uma ótima alternativa para quem não vê a hora de sair do aluguel. Visite uma das lojas da Plano&Plano ou então fale conosco através do Chat. Você pode tirar as suas dúvidas, fazer uma simulação de financiamento e encontrar o imóvel que encaixa no seu orçamento. Além de aproveitar todas as vantagens do Programa Minha Casa Minha Vida!