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Como faço para usar meu FGTS para comprar um apartamento?

26/08/2026

Como faço para usar meu FGTS para comprar um apartamento?

Se você sonha em sair do aluguel e ter o seu próprio “cantinho”, saiba que o FGTS pode ser um grande aliado na hora de comprar um apartamento.

Atualmente, muitas pessoas já usam o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço para quitar ou complementar o valor de entrada em um financiamento imobiliário.

Para contar com essa baita ajuda, é preciso seguir algumas regras. Confira abaixo quem pode usar e como solicitar!

Como usar o saldo do FGTS na compra de um apartamento?

No processo de compra, o saldo disponível no FGTS pode ser usado de três formas:

Para quitar o valor total do imóvel
Se o saldo acumulado for suficiente, dá para usar o FGTS para pagar o imóvel à vista, sem precisar de financiamento.

No pagamento da entrada do financiamento
O FGTS pode complementar ou pagar o valor total da entrada, que representa, no mínimo 20%, do valor do imóvel.

Na amortização da dívida
Também dá para usar o FGTS para abater ou pagar parte das prestações ao longo do financiamento. Nesses casos, vale a pena dar uma conferida aqui para entender como funciona o FGTS futuro.

De todo jeito, é preciso atender a algumas regras para ter direito ao uso do seu saldo. Veja a seguir!

Quais as regras para uso do FGTS na compra de um apartamento?

Para usar o valor do FGTS na compra do seu apê, é preciso se encaixar em algumas regras da Caixa e do Governo. Confira quais são:

Ser brasileiro, nato ou naturalizado;
O imóvel precisa ser residencial e ficar na cidade (não vale zona rural), com valor de até R$ 2,25 milhões;
Ter pelo menos três anos (36 meses) de carteira assinada. Não precisa ser na mesma empresa, pode ser a soma de diferentes empregos ao longo do tempo;
Não pode estar pagando outro financiamento de imóvel pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação) em nenhum lugar do país;
Não pode ter outro imóvel no seu nome na cidade onde você mora ou trabalha, nem em cidades vizinhas ou na região metropolitana;
Ter o financiamento aprovado pela Caixa.

Você se encaixa nesses requisitos? Então já pode conferir o seu saldo e fazer uma simulação de financiamento para o imóvel que pretende comprar.

Quanto posso usar do meu FGTS para comprar um apartamento?

Seja no pagamento da entrada do financiamento ou na compra do imóvel residencial, é possível usar todo o saldo disponível no seu FGTS.

Geralmente, essa opção é bastante indicada, já que o rendimento do fundo costuma ser menor do que os juros de um financiamento.

Já para abater ou amortizar as parcelas ao longo de 12 meses consecutivos, o trabalhador com carteira de trabalho assinada pode usar até 80% do valor acumulado no FGTS. E esse processo pode ser feito a cada 2 anos (24 meses).

Além disso, a Caixa Econômica Federal determina que o valor das parcelas financiadas represente, no máximo 30%, da renda da pessoa ou do grupo familiar que solicitou o financiamento.

Por isso, a aprovação do crédito pelo banco é essencial para validar o uso do FGTS como parte da compra e financiamento.

De todo modo, esse saldo pode ser uma baita ajuda na realização do seu sonho do apê próprio, não é mesmo? E tudo sem complicação.

Confira agora como solicitar a liberação do saldo no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço para a compra de um apartamento!

Passo a passo para solicitar o uso do FGTS para comprar um apê

Ao verificar se você pode usar o FGTS para comprar um apartamento, é importante saber que a Caixa vai analisar se não há restrições que comprometam o uso do saldo, como ter optado pela modalidade de saque-aniversário ou feito um empréstimo, por exemplo.

Estando tudo certo, é assim que funciona na prática:

Peça a aprovação de crédito na Caixa ou com um correspondente bancário, mostrando o imóvel que você escolheu e os documentos necessários.
Aguarde a avaliação do imóvel e a aprovação do crédito. Com tudo certo, você assina o contrato de financiamento.
Saque o FGTS. O valor vai direto para o banco responsável pelo financiamento, como parte do pagamento.
Pague as parcelas todo mês e espere o dia de receber as chaves do seu apê!

Quanto tempo demora para liberar o FGTS para comprar um apartamento?

Após a análise e aprovação de crédito pela Caixa, a liberação para o saque do FGTS e uso na compra de um imóvel leva, em média, cinco dias úteis.

Porém, não estamos contando aqui o tempo dos processos de aprovação do financiamento e validação de documentos, que podem levar alguns dias.

No geral, da escolha do imóvel até a liberação do saldo do FGTS, o prazo varia entre 60 e 90 dias.

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Perguntas frequentes

Quantas vezes posso usar o FGTS para comprar um apartamento?

Não há limite fixo. Você pode usar o FGTS mais de uma vez, desde que espere pelo menos 3 anos entre um uso e outro.

Posso usar o FGTS se escolhi o saque-aniversário?

Depende da análise da Caixa. Ter optado pelo saque-aniversário ou feito empréstimo com o FGTS como garantia pode gerar restrição. Vale conferir sua situação direto com a Caixa antes de contar com esse saldo.

O FGTS pode ser usado para reformar ou comprar um terreno?

O saldo do FGTS é destinado à compra de imóvel residencial urbano já construído, e não pode ser usado para reforma, material de construção ou terreno sem construção junto.